Kredit für Selbstständige – was müssen Sie beim Abschluss beachten


Sind Sie selbstständig, so können Sie für private und für berufliche Zwecke einen Kredit beantragen. Möchten Sie Ihr Geschäft erweitern oder sich mit Ware bevorraten, da Sie einen Auftrag dringend erledigen müssen, so brauchen Sie oft einen Kredit. Für Selbstständige ist es allerdings nicht so einfach, einen Kredit zu erhalten. Da Ihr Einkommen von Monat zu Monat schwankt, werden Sie in Ihrer Bonität schlecht eingestuft. Einige Banken lehnen es grundsätzlich ab, Kredite an Selbstständige zu vergeben. Bei einigen Banken haben Sie allerdings gute Chancen auf einen Kredit.

 Kredit für Selbstständige und Konditionen

Auf www.kredit.net/kreditvergleich.html können Sie die Konditionen der Banken vergleichen.

Die Zinsen der Banken hängen von folgenden Kriterien ab:

  • Kreditsumme •
  • Kreditlaufzeit •
  • Bonität des Antragstellers •
  • Besonderheiten der Banken •
  • Marktübliche Zinssituation. •

Die Banken müssen sich gegen ein Ausfallrisiko absichern. Bei Selbstständigen wird das Risiko eines Zahlungsausfalls als ziemlich hoch angesehen. Daher müssen Selbstständige höhere Zinsen zahlen als Arbeitnehmer. Bevor Sie den Kredit beantragen, sollten Sie den Vergleich im Internet vornehmen, um sich niedrige Zinsen für Ihren Kredit zu sichern. Sie sollten die Kredite vergleichen und sich über die Besonderheiten der Banken informieren. Nutzen Sie den Vergleich im Internet, füllen Sie die Eingabefelder der Vergleichsplattform mit Kreditsumme und Kreditlaufzeit aus. Oft müssen Sie angeben, wofür Sie den Kredit verwenden wollen.  Die Anforderungen, die an Selbstständige gestellt werden, sind sehr streng. Beantragen Sie einen Kredit in einer geringeren Höhe, so müssen Sie mindestens ein Jahr lang selbstständig sein. Benötigen Sie einen Bau- oder Immobilienkredit, so müssen Sie sogar drei Jahre lang erfolgreich selbstständig sein. Die Banken verlangen für den Kredit besondere Nachweise. Sie müssen die Kontoauszüge der letzten drei Monate bei der Bank vorlegen, denn damit wird Ihre Bonität geprüft. Zusätzlich werden Einkommenssteuernachweise verlangt. Die Banken verlangen von Ihnen eine Einnahmen- und Überschussrechnung oder eine Gewinn- und Verlustrechnung, ebenso wird eine Betriebswirtschaftliche Auswertung verlangt.

Die Banken machen keine Unterschiede, ob Sie selbstständig oder Freiberufler sind.

Die Wahl der Bank 

Über den Kreditvergleich im Internet können Sie eine Bank auswählen, bei der Sie einen Kredit beantragen. Zu allen Banken können Sie nähere Informationen abrufen. Haben Sie eine Bank ausgewählt, können Sie den Antrag auf den Kredit online stellen. Füllen Sie den Antrag am PC aus und schicken Sie ihn per Mausklick ab. Viele Banken bearbeiten den Antrag sofort, wenn er eingegangen ist. In diesem Fall können Sie nach kurzer Zeit mit einer Antwort rechnen. Haben Sie eine Zusage bekommen, müssen Sie den Antrag ausdrucken und unterschreiben. Zusammen mit den geforderten Unterlagen reichen Sie ihn bei der Bank ein. Die Bank prüft Ihre Bonität. Liegen alle Voraussetzungen vor und haben Sie keinen negativen Schufa-Eintrag, wird der Kredit nach kurzer Zeit an Sie ausgezahlt.

Alternativen zum Kredit für Selbstständige 

Lehnt eine Bank Ihren Antrag auf den Kredit für Selbstständige ab, so haben Sie immer noch die Möglichkeit, Kredite von Privat in Anspruch zu nehmen. Das bedeutet nicht, dass Sie sich Geld von Freunden oder Verwandten leihen. Über einen Kreditmarktplatz können Sie den Kredit von Privatpersonen beantragen. Solche Kreditmarktplätze sind die Smava oder Auxmoney. Privatpersonen, die bereit sind, ein Darlehen zu vergeben, haben sich dort zusammengeschlossen. Sie verleihen Geld und erhalten dafür Zinsen. Die Zinsen sind für solche Kredite etwas höher als für Kredite von den Banken.  Füllen Sie den Antrag am PC aus. Von der Kreditplattform wird geprüft, ob Sie kreditwürdig sind. Die Privatpersonen, die bereit sind, Kredite zu gewähren, sichern sich, ebenso wie die Banken, gegen einen Zahlungsausfall ab. Sie zahlen in einen Fonds ein. Kommt es zu einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers, so sind die Einlagen bis zu einem bestimmten Betrag gesichert. Liegen alle Voraussetzungen vor, wird Ihnen der Kredit von Privat in kurzer Zeit ausgewählt. Die Konditionen können sehr flexibel vereinbart werden.

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Eine Antwort

  1. Echt gut!!
    da sind ja ein paar sehr interessante Aspekte dabei…

    Lg Toni

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